“Thời điểm vàng” để vay mua nhà?

Vốn mơ có được tổ ấm của riêng mình nên khá nhiều người đã tỏ ra rất hào hứng khi nghe tin các ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất cho vay. Họ hy vọng đây sẽ là thời điểm vàng để vay tiền ngân hàng mua nhà. Tuy nhiên, đằng sau con số lãi suất giảm vẫn còn nhiều điều phải cân nhắc.

• 1

  Nhiều ngân hàng giảm lãi suất cho vay

  Chỉ trong vòng bốn tháng qua, trần lãi suất huy động đã giảm tới bốn lần, từ 14%/năm ngày 13-3 xuống còn 9%/năm ngày 11-6-2012. Theo đó, các ngân hàng thương mại cũng lần lượt công bố các chương trình giảm lãi suất cho vay vốn.

  Ngân hàng BIDV, từ cuối tháng 5 đến đầu tháng 6-2012 đã hai lần công bố giảm lãi suất cho vay và đưa mức lãi suất cho vay vốn thấp nhất tại ngân hàng này còn 12%/năm, tương đương với lãi suất cho vay của ngân hàng Vietcombank. VIB cũng triển khai gói cho vay ưu đãi bất động sản với mức lãi suất thấp nhất chỉ 9,9%/năm trong 3 tháng đầu dành cho các khách hàng có nhu cầu vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà.

  Hàng loạt các ngân hàng thương mại khác cũng “cởi trói” cho thị trường bất động sản bằng cách tung ra nhiều gói tín dụng ưu đãi cho các hộ gia đình có nhu cầu mua nhà, cũng như những doanh nghiệp địa ốc với mức lãi suất trung bình 12 - 17%/năm. Cùng với lãi suất hạ nhiệt, giá nhà cũng đã giảm 30 - 40% so với thời gian trước, thị trường bất động sản được dự đoán sẽ trở nên ấm dần.

  Tuy nhiên, theo thống kê của sàn bất động sản Vinaland, có đến hơn 90% danh mục sản phẩm căn hộ và đất nền có giá không đổi trong tháng qua. Điều này cho thấy tình hình giao dịch của thị trường khá trầm lắng.

  

• 2

  Người muốn vay cần cân nhắc

  Giải thích cho việc chưa mặn mà với việc vay vốn mua nhà, anh N. N. H, Q. 10, TP. HCM cho biết, anh chưa tính chuyện vay ngân hàng vì lo ngại lãi suất giảm nhưng không ổn định và chỉ ưu đãi trong vài tháng rồi lại tăng cao. Chị Thu Minh, Q. 6, TP. HCM thì lo ngại khi biết rằng chỉ được vay với mức 14 - 15% trong vòng 3 tháng, sau đó sẽ phải trả lãi 17 - 19% một năm. Các ngân hàng dù đánh tiếng là “cởi trói” cho bất động sản nhưng trên thực tế vẫn dè dặt và có quy trình, thủ tục thẩm định cho vay rất khắt khe đối với người vay mua nhà.

  Các chương trình cho vay mua - xây nhà mà ngân hàng tung ra đã có lãi suất hạ nhưng điều kiện vay - trả nợ khá phức tạp, đòi hỏi người vay phải tính toán kỹ lưỡng, nhất là phương thức trả nợ và phí trả nợ trước hạn.

  Hiện nhiều ngân hàng đang áp dụng hai hình thức trả nợ: trả theo dư nợ ban đầu cho loại vay tín chấp, khách hàng trả tiền gốc cộng với lãi suất quy định cố định hàng tháng và trả theo dư nợ giảm dần khi khách hàng trả một khoản tiền bao gồm gốc và lãi hàng tháng (lãi tính theo số nợ thực tế). Do đó, người vay cần lưu ý đến thu nhập của mình để chọn phương thức trả nợ sao cho phù hợp.

  Nhiều người cho rằng, lãi suất đang có xu hướng đi xuống nên phương án lựa chọn là kỳ hạn điều chỉnh lãi suất càng ngắn càng tốt. Thế nhưng, khi bên vay chọn điều kiện điều chỉnh lãi suất 3 tháng/lần, ngân hàng lại áp dụng lãi suất cho vay cao hơn so với kỳ điều chỉnh lãi suất 6 tháng/lần. Ngoài ra, một số ngân hàng cho vay với lãi suất thấp nhưng bên vay phải cam kết trong 3 năm đầu tiên không trả nợ trước hạn. Tuy vậy, trong thời gian đó, nếu khách hàng kiên quyết trả nợ trước hạn thì ngân hàng cũng chấp nhận nhưng sẽ thu thêm phí 4% của số tiền trả nợ trước hạn. Vì thế, người vay tiền mua - xây nhà nên tính toán và xem xét kỹ để tránh gặp nhiều rắc rối.